PBOC電子錢包規(guī)范簡介

文章出處：http://www.xianjuhong.com 作者： 人氣： 發(fā)表時(shí)間：2012年02月21日

    中國人民銀行PBOC（People’s Bank Of China）在EMV96的基礎(chǔ)之上發(fā)布了中國的金融集成電路卡規(guī)范，行業(yè)內(nèi)把這個(gè)規(guī)范稱作PBOC 1.0。EMV96是第一個(gè)針對銀行應(yīng)用的國際性智能卡標(biāo)準(zhǔn)，此前包括法國在內(nèi)很多歐洲國家曾經(jīng)推出過自己的銀行領(lǐng)域智能IC卡標(biāo)準(zhǔn)。

    從內(nèi)容上看，這個(gè)PBOC1.0規(guī)范基本上是翻譯了EMV96規(guī)范的內(nèi)容（從某種意義上講，一些所謂的中國標(biāo)準(zhǔn)90%以上都是翻譯國際標(biāo)準(zhǔn)）。分別定義了卡片和終端的接口、卡片本身的技術(shù)指標(biāo)、和應(yīng)用相關(guān)的交易流程、終端的技術(shù)要求等。

    從應(yīng)用的角度看，卡片上有電子錢包EP（Electronic Purse）和電子存折ED（Electronic Deposit）兩種應(yīng)用類型。每種應(yīng)用類型分別對應(yīng)著不同的交易流程和交易命令。

    其中電子錢包支持：消費(fèi)、圈存交易，消費(fèi)不需要密碼保護(hù)；電子存折支持：消費(fèi)、取現(xiàn)、圈存、圈提、修改透支限額交易，需要密碼保護(hù)。

    簡單解釋一下幾個(gè)名詞：

    消費(fèi)：幾乎不用解釋，就是利用卡片在POS（Point Of Sales）終端上進(jìn)行插卡（對于IC卡而言不是刷卡而是需要插入卡片）消費(fèi)；

    圈存：就是一種轉(zhuǎn)賬交易，把銀行賬戶的資金轉(zhuǎn)移到電子錢包或者電子存折的賬戶中；

    取現(xiàn)：ATM（Auto Teller Machine）取現(xiàn)，不用解釋；

    圈提：和圈存剛好相反，是把電子存折賬戶的資金轉(zhuǎn)移到銀行賬戶中，電子錢包不支持圈提；

    修改透支限額：因?yàn)殡娮哟嬲壑С滞钢В钥梢酝ㄟ^這個(gè)交易過程來修改持卡人的透支限額。

    從交易的方式來看，有脫機(jī)交易和聯(lián)機(jī)交易兩種，其中：消費(fèi)和取現(xiàn)屬于脫機(jī)交易，而圈存、圈提和修改透支限額屬于聯(lián)機(jī)交易。

    在脫機(jī)交易過程中，用戶的卡片和終端（POS機(jī)或者ATM機(jī)）里面的消費(fèi)安全訪問控制模塊PSAM（Purchase Secure Access Module）卡之間需要進(jìn)行安全認(rèn)證，這樣才能夠讓終端獲得授權(quán)，從卡片上進(jìn)行扣款。

    而對于聯(lián)機(jī)交易而言，用戶的卡片需要通過網(wǎng)絡(luò)和銀行主機(jī)進(jìn)行安全認(rèn)證。

    這個(gè)規(guī)范在發(fā)布之后不久，EMV就推出了新的規(guī)范EMV2000，所以國內(nèi)也同樣翻譯了EMV2000并推出了所謂的PBOC2.0。不過 EMV2000分為四冊，分別是BOOK1/2/3/4，而PBOC2.0則分成了10部分，其中1/2部分和PBOC1.0類似稱作PBOC2.0的電子錢包和電子存折規(guī)范（也簡稱為PBOC2.0 EDEP），3/4/5/6/7部分定義了借記（Debit）和貸記（Credit）的交易流程以及安全要求，稱作PBOC2.0借貸記規(guī)范（也簡稱為 PBOC2.0 DC）。

    目前一些銀行發(fā)行的電子錢包卡多數(shù)符合PBOC2.0的EDEP部分，你也許覺得自己沒有用過這樣的卡，其實(shí)多數(shù)家庭中的IC卡電表、IC卡煤氣表和IC卡水表中使用的就是這樣的電子錢包卡，只是用戶不清楚而已。