非接觸卡貼超越傳統(tǒng)支付在城市一卡通的應(yīng)用

文章出處：http://xianjuhong.com 作者： 人氣： 發(fā)表時(shí)間：2011年12月11日

    摘要：和很多其它新興產(chǎn)業(yè)一樣，移動(dòng)支付在實(shí)現(xiàn)大規(guī)模應(yīng)用之前仍需要移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商、支付服務(wù)商、應(yīng)用提供商、芯片、互聯(lián)網(wǎng)、安全等多個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的高度整合。目前，在政策環(huán)境尚未明確，市場(chǎng)使用習(xí)慣尚未完全形成，市場(chǎng)集成NFC功能的終端數(shù)量有限的條件下，一個(gè)無(wú)需復(fù)雜的產(chǎn)業(yè)間合作流程而又能夠滿足當(dāng)前移動(dòng)支付迫切需求的產(chǎn)品方案就倍受期待。

    引言

    移動(dòng)支付作為一種新興的支付方式，目前對(duì)許多行業(yè)造成相當(dāng)?shù)挠绊?，移?dòng)支付在城市一卡通應(yīng)用是一個(gè)發(fā)展的趨勢(shì)，隨著城市一卡通涉及的行業(yè)應(yīng)用逐漸的增加，移動(dòng)支付能夠給使用者帶來(lái)越來(lái)越豐富的應(yīng)用體驗(yàn)。

    但是目前，在政策環(huán)境尚未明確，市場(chǎng)使用習(xí)慣尚未完全形成，市場(chǎng)集成NFC功能的終端數(shù)量有限的條件下，一個(gè)無(wú)需復(fù)雜的產(chǎn)業(yè)間合作流程而又能夠滿足當(dāng)前移動(dòng)支付迫切需求的產(chǎn)品方案就倍受期待。

    一、移動(dòng)支付概述

    移動(dòng)支付，也稱為手機(jī)支付（Mobile Payment），是允許用戶使用其移動(dòng)終端（以手機(jī)為主）設(shè)備對(duì)消費(fèi)的商品或服務(wù)進(jìn)行帳務(wù)支付的一種服務(wù)方式。移動(dòng)支付中所涉及的移動(dòng)終端可以是手機(jī)、具備無(wú)線通信功能的PDA、移動(dòng)PC、或者其它可移動(dòng)的設(shè)備等等。

    整個(gè)移動(dòng)支付價(jià)值鏈包括移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商、支付服務(wù)商（比如銀行，銀聯(lián)等）、應(yīng)用提供商（公交、校園、公共事業(yè)等）、設(shè)備提供商（終端廠商、卡供應(yīng)商、芯片提供商等）、系統(tǒng)集成商、商家和終端用戶。

    移動(dòng)支付是一種結(jié)合了電子化貨幣、身份驗(yàn)證、移動(dòng)通信與移動(dòng)終端的嶄新業(yè)務(wù)，可以使用戶隨時(shí)隨地享受多種服務(wù)。非接觸式芯片式移動(dòng)終端錢包業(yè)務(wù)是一項(xiàng)以移動(dòng)終端為載體，將非接觸式CPU卡應(yīng)用結(jié)合于SIM/UIM卡、SD卡等，以卡、閱讀器、點(diǎn)對(duì)點(diǎn)三種應(yīng)用模式，實(shí)現(xiàn)移動(dòng)支付、行業(yè)應(yīng)用、積分兌換、電子票務(wù)等多種應(yīng)用的服務(wù)產(chǎn)品。

    移動(dòng)支付包括近距支付和遠(yuǎn)程支付兩種方式：
    Ø 近距支付－－用如手機(jī)等移動(dòng)終端刷卡的方式坐車、買東西等；
    Ø 遠(yuǎn)程支付――基于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的在線支付方式，實(shí)現(xiàn)方式為短信、WAP、手機(jī)客戶端等。

    二、城市一卡通和移動(dòng)支付的融合

    移動(dòng)支付作為一種新興的支付方式，目前對(duì)許多行業(yè)造成相當(dāng)?shù)挠绊?，移?dòng)支付在城市一卡通應(yīng)用也是一個(gè)發(fā)展的趨勢(shì)，隨著城市一卡通涉及的行業(yè)應(yīng)用逐漸的增加，移動(dòng)支付能夠給使用者帶來(lái)越來(lái)越豐富的應(yīng)用體驗(yàn)。城市一卡通和移動(dòng)支付的相互融合和滲透，能夠帶動(dòng)從城市一卡通運(yùn)營(yíng)商、直到商戶整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展；移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的發(fā)展會(huì)帶來(lái)相應(yīng)的利益，是“城市一卡通運(yùn)營(yíng)商”和“商戶”雙向的利益共同分享的結(jié)果。

    移動(dòng)支付技術(shù)目前存在基于13.56MHz的非接觸技術(shù)的雙界面CPU卡、NFC、SD卡方案和基于2.4GHz的RF-SIM卡方案等四種支付手段，各有各自技術(shù)的特點(diǎn)和在應(yīng)用銜接上的優(yōu)缺點(diǎn)，作為建設(shè)事業(yè)IC卡的主管部門住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部IC卡應(yīng)用服務(wù)中心已經(jīng)就統(tǒng)一移動(dòng)支付在城市一卡通中的技術(shù)、產(chǎn)品、服務(wù)及應(yīng)用模式，綜合有關(guān)行業(yè)專家、應(yīng)用單位及通信運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)的意見和建議，編制了《城市一卡通手機(jī)支付應(yīng)用白皮書》，白皮書就城市一卡通系統(tǒng)中移動(dòng)支付的技術(shù)模式及應(yīng)用提出了指導(dǎo)意見。

    眾所周知，城市一卡通系統(tǒng)現(xiàn)在采用的載體是我們大家熟悉的基于13.56MHz的非接觸式CPU卡，城市一卡通已經(jīng)在公共交通、公共事業(yè)繳費(fèi)、數(shù)字社區(qū)、園林風(fēng)景、門禁、停車管理等應(yīng)用領(lǐng)域迅速推廣開展。目前，城市一卡通涉及的行業(yè)應(yīng)用領(lǐng)域也是移動(dòng)支付業(yè)務(wù)所大力開拓發(fā)展的重要領(lǐng)域，城市一卡通將是移動(dòng)支付的一個(gè)重要合作伙伴和應(yīng)用載體，為實(shí)現(xiàn)和現(xiàn)有城市一卡通系統(tǒng)基礎(chǔ)設(shè)施的無(wú)縫兼容，避免不必要的重復(fù)投資，13.56MHz的這一技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)成為城市一卡通領(lǐng)域的相關(guān)移動(dòng)支付的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。

圖1：基于13.56MHz的非接觸技術(shù)的SD卡

    三、思索推廣中的移動(dòng)支付

    目前，“移動(dòng)支付”在我國(guó)已經(jīng)從起初的概念發(fā)展成為了整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈中最熱門的話題。而隨著國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付應(yīng)用的推廣，也衍生出了許多壁壘和問(wèn)題在阻礙著其進(jìn)一步的發(fā)展和推廣：

    首先，技術(shù)的多樣性和標(biāo)準(zhǔn)的不統(tǒng)一，產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)合作力度不強(qiáng)，造成移動(dòng)支付不能形成規(guī)模性的發(fā)展；
    在我國(guó)，移動(dòng)支付的商業(yè)模式逐漸形成了如下的三種運(yùn)營(yíng)商業(yè)模式：
    Ø 以移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商為運(yùn)營(yíng)主體的商業(yè)模式；
    Ø 以銀行（支付服務(wù)商）為運(yùn)營(yíng)主體的商業(yè)模式；
    Ø 以第三方應(yīng)用提供商（比如公共交通運(yùn)營(yíng)商等）為主體的移動(dòng)支付模式。

    發(fā)展和推廣過(guò)程中，無(wú)論是移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商、銀行還是第三方應(yīng)用提供商，都希望在支付產(chǎn)業(yè)鏈中處于強(qiáng)勢(shì)，技術(shù)的多樣性和標(biāo)準(zhǔn)的不統(tǒng)一，雖然為移動(dòng)支付的發(fā)展提供了更多的技術(shù)選擇，但是造成各種模式的移動(dòng)支付各自為戰(zhàn)，不能形成應(yīng)有的合作力度，在短時(shí)間內(nèi)不能獲得規(guī)模性的發(fā)展，這樣就嚴(yán)重阻礙了移動(dòng)支付的發(fā)展。

    其次，消費(fèi)支付習(xí)慣尚未養(yǎng)成；

    在國(guó)外，之所以移動(dòng)支付發(fā)展較好，得益于用戶對(duì)于移動(dòng)支付方式的消費(fèi)習(xí)慣已經(jīng)被培養(yǎng)起來(lái)，傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)不足以滿足消費(fèi)者對(duì)消費(fèi)自由度、便利以及節(jié)約時(shí)間的需求，所以移動(dòng)支付應(yīng)用得以迅速發(fā)展。

    在我國(guó)，移動(dòng)支付的領(lǐng)域和消費(fèi)群體較窄，主要應(yīng)用領(lǐng)域?yàn)樯虡I(yè)應(yīng)用、行業(yè)應(yīng)用以及娛樂(lè)應(yīng)用，目前針對(duì)的客戶群體主要為商務(wù)客戶、企業(yè)客戶以及時(shí)尚的青年用戶。

    所以，目前移動(dòng)支付推廣過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題值得我們思索與改進(jìn)，對(duì)于使用移動(dòng)支付應(yīng)用的用戶來(lái)說(shuō)，要培養(yǎng)用戶的使用習(xí)慣、增加用戶的可接受程度。而要做到這一點(diǎn)，則必須要為使用移動(dòng)支付的用戶提供更加簡(jiǎn)單、方便的支付環(huán)境和服務(wù)。所以，重中之重的任務(wù)是需要加強(qiáng)移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商、支付服務(wù)商、應(yīng)用提供商、芯片、互聯(lián)網(wǎng)、安全等多個(gè)領(lǐng)域的高度整合，采用合作的方式來(lái)實(shí)現(xiàn)資源的共享，達(dá)到優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，更快更好地創(chuàng)建更優(yōu)越的支付環(huán)境，從而促進(jìn)整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的高效運(yùn)轉(zhuǎn)。

    因此，在目前國(guó)內(nèi)政策環(huán)境尚未明確，市場(chǎng)使用習(xí)慣尚未完全形成，市場(chǎng)集成NFC功能的移動(dòng)終端數(shù)量有限的條件下，一個(gè)無(wú)需復(fù)雜的產(chǎn)業(yè)間合作流程而又能夠滿足當(dāng)前移動(dòng)支付迫切需求的產(chǎn)品方案就倍受我們的期待，特別是值得我們的運(yùn)營(yíng)商，以及使用用戶的期待。

    四、非接觸卡貼的移動(dòng)支付方案
    
    作為全球知名的智能卡產(chǎn)品、系統(tǒng)和服務(wù)的提供商，捷德公司適時(shí)推出了非接觸卡貼這個(gè)產(chǎn)品。

    非接觸卡貼是一種基于智能卡的理想的非接觸支付設(shè)備，它可以配置為城市一卡通、預(yù)付費(fèi)和會(huì)員卡形式，支持安全的非接觸式交易，除了符合住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部相關(guān)規(guī)范或銀行領(lǐng)域的PBOC規(guī)范之外，還可以直接同現(xiàn)存的支付終端機(jī)具進(jìn)行通訊，并提供快速的非接觸交易、降低交易過(guò)程中的能耗。與市場(chǎng)上其它的移動(dòng)支付技術(shù)相比，例如：NFC手機(jī)、手機(jī)SIM卡、手機(jī)外置配件為應(yīng)用載體的技術(shù)，非接觸卡貼無(wú)疑有著得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)，是可以有效促進(jìn)多個(gè)領(lǐng)域簡(jiǎn)單融合的首選產(chǎn)品。

    首先，非接觸卡貼可以方便地貼到任何外殼上面，你只需要把它從標(biāo)準(zhǔn)的ID-1/CR80卡基上取下貼到最終設(shè)備上即可，從而避免了持卡人在書包或者錢包里外到處找卡的麻煩。它還與絕大多數(shù)手機(jī)和PDA兼容且易于使用，這就使諸如手機(jī)或PDA設(shè)備等個(gè)人設(shè)備可以輕松轉(zhuǎn)變?yōu)橐粋€(gè)非接觸支付設(shè)備，為其打開了簡(jiǎn)單、直觀、靈活的支付渠道。換句話說(shuō)，使用非接觸卡貼，通過(guò)手機(jī)的簡(jiǎn)單一“刷”，我們可以輕松地搞定從乘坐地鐵、公交、出租車等公共交通工具，到去園林、商場(chǎng)購(gòu)物、吃飯等等日常消費(fèi)，再到門禁、看電影等眾多服務(wù)，而最為令人興奮的就是，整個(gè)過(guò)程不需要對(duì)手機(jī)、POS機(jī)、刷卡機(jī)等設(shè)備做任何更改。

    其次，任何應(yīng)用提供商都可以獨(dú)立地發(fā)卡。應(yīng)用提供商并不需要強(qiáng)制和手機(jī)運(yùn)營(yíng)商或電信運(yùn)營(yíng)商鑒訂合作協(xié)議，卡片的生產(chǎn)和個(gè)人化過(guò)程也完全與現(xiàn)有的生產(chǎn)設(shè)備兼容，這就大大地簡(jiǎn)化了發(fā)卡流程，也降低了項(xiàng)目推廣的難度，所以可以方便地用于公共交通、銀行、電信、票務(wù)、購(gòu)物、門禁、娛樂(lè)、公共事業(yè)等行業(yè)。

    此外，企業(yè)用戶還可以為非接觸卡貼設(shè)計(jì)各種精美的圖案和精致的包裝，將企業(yè)的Logo、標(biāo)語(yǔ)、廣告等內(nèi)容印在卡表面，贈(zèng)送給客戶以維持良好的關(guān)系，讓它隨時(shí)隨地陪伴客戶。再或者，當(dāng)企業(yè)舉辦積分換禮品的活動(dòng)時(shí)，作為禮品，非接觸卡貼時(shí)尚的外觀和實(shí)用性能給用戶帶來(lái)意想不到的驚喜。另外，用戶還可以定制一些個(gè)性化的圖案以滿足特定客戶的個(gè)性化需求。

    綜上所述，非接觸卡貼在保證了安全的同時(shí)，無(wú)疑是一種便捷、精美、易于使用和推廣的非接觸移動(dòng)支付方案。

    五、結(jié)論

    近年來(lái)，中國(guó)各地均在推行市政交通城市一卡通的應(yīng)用，其應(yīng)用已經(jīng)滲透到市民生活的方方面面，涉及公共交通、公用事業(yè)繳費(fèi)、數(shù)字社區(qū)、園林等小額支付領(lǐng)域，極大地提高了城市信息化水平。移動(dòng)支付做為城市一卡通應(yīng)用系統(tǒng)的一個(gè)新興載體，必成為未來(lái)發(fā)展的一種趨勢(shì)，盡管移動(dòng)支付在城市一卡通領(lǐng)域中剛剛起步，但我們確信它在確?，F(xiàn)有IC卡系統(tǒng)架構(gòu)、業(yè)務(wù)規(guī)則及技術(shù)體系不變的條件下，移動(dòng)支付將為城市信息化高速發(fā)展提供極大推動(dòng)力。
    
    參考文獻(xiàn)
    [1] 住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部IC卡應(yīng)用服務(wù)中心常務(wù)副主任 馬虹 《手機(jī)支付在城市一卡通的應(yīng)用現(xiàn)狀和應(yīng)用情況》
    [2] 易觀國(guó)際《中國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)年度綜合報(bào)告2010》
    [3] 住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部IC卡應(yīng)用服務(wù)中心 《促進(jìn)移動(dòng)支付和城市一卡通的融合應(yīng)用》

    作者姓名 沈海杉
    職務(wù) 產(chǎn)品經(jīng)理
    工作單位 捷德（中國(guó)）信息科技有限公司
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